Investir num Plano Poupança Reforma (PPR) é uma forma inteligente de garantir estabilidade financeira na reforma, enquanto tem vantagens fiscais atrativas. Descubra aqui algumas dicas essenciais para tirar o máximo proveito deste produto financeiro.

Dica 1: deduza 20% das entregas no IRS

Um dos maiores benefícios do PPR é a dedução de 20% dos valores entregues ao longo do ano em sede de IRS. Dependendo da sua idade, o limite máximo que pode deduzir é:

• 400€ (se tiver até 35 anos);
• 350€ (entre os 35 e os 50 anos);
• 300€ (a partir dos 50 anos).

Por exemplo, se aplicar 2.000€ no PPR aos 30 anos, pode receber até 400€ de reembolso no IRS. Este incentivo é especialmente vantajoso para quem está nos escalões de rendimento que permitem maiores deduções.

Dica 2: aproveite a tributação reduzida à saída

Ao resgatar o PPR nas condições legais, a tributação sobre os rendimentos é de apenas 8%, comparando com os 28% de outros produtos financeiros. Para isso, deve cumprir um período mínimo de cinco anos e resgatar o dinheiro após os 60 anos ou na reforma.

Mesmo que levante o PPR fora das condições previstas, as taxas aplicáveis continuam a ser mais favoráveis do que a maioria dos produtos de poupança tradicionais.

Dica 3: planeie o levantamento para evitar penalizações

Levantar o PPR fora das condições legais implica devolver as deduções fiscais obtidas, acrescidas de uma penalização de 10% por cada ano decorrido. Assim, é importante planear o resgate para evitar perdas.

Em situações excecionais como desemprego de longa duração, doença grave, incapacidade permanente ou pagamento de prestações da casa, o resgate pode ser feito sem penalizações.

Dica 4: escolha o PPR adequado ao seu perfil

Se pretende maior liquidez, opte por um PPR sem dedução fiscal, pois evita restrições no levantamento. Por outro lado, se está a pensar a longo prazo, priorize um PPR que maximize os benefícios fiscais e a rentabilidade.

Além disso, tenha em conta o nível de risco do investimento. Quanto mais jovem for, maior pode ser o risco assumido, pois terá mais tempo para recuperar de eventuais perdas.

Dica 5: não ultrapasse o limite de deduções à coleta

O benefício fiscal do PPR depende do limite anual de deduções no IRS, que inclui despesas de saúde, educação, imóveis, entre outras. Se já tiver atingido o teto de deduções, o montante investido no PPR não trará vantagem fiscal.

Por exemplo, se o seu limite for de 1.500€ e já tiver deduzido 1.300€ noutras despesas, só poderá deduzir 200€ com o PPR, mesmo que tenha aplicado o valor máximo permitido.

Dica 6: use o PPR como complemento ao crédito habitação

Sabia que pode usar o saldo do PPR para pagar prestações do crédito habitação? Esta é uma das formas de aceder ao dinheiro antes da reforma sem perder os benefícios fiscais.

Este recurso pode ser especialmente útil em momentos de maior pressão financeira, funcionando como uma rede de segurança.

Dica 7: maximize os ganhos com um plano de longo prazo

Quanto mais cedo começar a investir no PPR, maiores serão os seus ganhos a longo prazo, graças ao efeito dos juros compostos. Faça reforços regulares para potenciar a acumulação de património e garantir um complemento sólido à sua pensão.

Investir num PPR é mais do que poupar para a reforma, é também uma forma de beneficiar fiscalmente ao longo do tempo. Quer encontrar o melhor PPR para si? Basta falar connosco!